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短暂的答案

投资时我应该花多少风险?

以三个简单的步骤确定您理想的风险等级。

如果您想要投资,最优先事项正在确定需要的风险。风险可能听起来可怕,特别是如果你不是生活中其他地方的风险。但在投资中,更多的风险通常意味着长期回归。所以,你需要至少有一些风险,但你需要用适当的剂量进行。花太多,在你需要之前,你可能会失去大量的钱。花太少,你的钱可能不会增加到你需要的总和。

您可以使用以下三个步骤确定您的风险级别。

第1步:建立你的目标。
首先,确定,量化,并优先考虑您的投资目标。这是必要的,因为不同的目标 - 就像紧急基金,退休或房屋或汽车下的付款 - 有不同的时间框架需要不同的风险水平。

目标设置比似乎更困难。它需要回答“我什么时候退休的是”我需要多少年度收入?“并且“我应该买一个家,如果是的话,何时何地?”然后,您必须优先考虑这些目标并分配有限的美元来节省他们。这些问题很难完美地回答,所以为每个目标做出最好的估计。(在最坏的情况下,您稍后会回去并完善它们。)

第2步:评估您确定一般风险分配的风险能力。
风险容量有助于您了解您可以采取的最佳风险,以最大限度地提高您实现目标的机会,具体取决于您从该目标中到达的目标。如果您进一步偏离,您可以处理您的投资组合丢失金钱的风险。这些颠簸会随着时间的推移顺利,投资者倾向于获得更高的回报以满足更多的风险。换句话说,高风险的投资者(或投资跑道长的投资者)希望最大化其长期回报和最终金额的风险更多。(请注意,我们可以以多种方式定义风险,但我们通常使用波动,或者投资回报的平均值各不相同。)

在投资中有很长一段时间吗?一般来说,这是10年或更长时间,使退休成为一个主要例子。20多岁和30年代的投资者远离退休,因此他们可以加载风险投资,如股票,提供更高的长期回报,但沿途易于价格波动。晨星的终身分配指标可以为您提供有用的出发点进行分配。例如,如果您距退休40年,您可以在债券和现金中占据大约90%的股票和10%,但这些数字应该随着组合随时间变得更加保守而转变。此外,您可以根据您想要的投资组合的侵略性或保守方式进行微调,同时仍然在建议的风险范围内(步骤3中的更多信息)。

同时,短期和中期目标需要较少的风险,因为如果市场下降,您的投资组合可能更少恢复。w88优德老虎机官网因此,在储蓄的短期目标时,您将拥有更多的债券和现金,但金额因您的特定时间范围而异。如果您省略了两年或更少的目标,您通常应该持有所有现金。另一方面,距离10年左右的目标可能包括一小部分股票。如果您不确定如何将风险容量转化为分配,Christine Benz提供基于时间范围的一些一般指导方针和推荐的投资组合。(您也可以通过Morningstar的X-Ray检查您的投资组合的分配工具。)

奔驰的分配不是明确的规则,因为每个人的情况都不同,没有人知道市场如何表现。w88优德老虎机官网因此,您应该选择一个为您提供达到目标的可能性,但也让您感到舒适。

第3步:根据风险公差调整风险(如果相关)。
您的风险容量应在很大程度上决定您的风险水平,但您也可能检查您的风险耐受性,或市场摇摆如何让您感受到。您可能知道短期亏损不会破坏长期回报,但40%的投资组合衰退使您感觉有多不舒服?在局面出现之前很难知道,但如果你认为这会让你感到不舒服,那么你可能会有较低的风险容忍度。

在最糟糕的时间内调整投资组合的风险,投资者不会考虑风险承受可能会造成伤害。如果投资组合失去了40%的价值,则风险厌恶投资者可能会如此担心,以便她绕过债券和现金的股票持股。然而,这些调整可以最大限度地减少她的投资组合捕获的大部分反弹,降低投资者将达到目标的可能性。但如果投资组合从一开始的风险较小,因此减少了25% - 风险耐受性低的投资者可能感到足够舒适,不要做任何改变。

但请注意,风险耐受调整需要很小。您正在投资特定的目标,因此如果您的调整阻止您获得达到目标所需的回报,您已经击败了基于目标的投资目的。

晨星的终身分配指标在确定分配调整是否合理时可以提供指导。索引包含积极,中等和保守的投资组合,这些投资组合包含在早期略有不同的资产拨款,在后期更大的速度。在40年之前,退休后,中等投资组合含有90%的股权基金,而侵略性和保守的组合在醒目的距离内,分别为94%和83%。在退休后25年,中等投资组合的股权约为84%,而侵略性和保守的组合分别为94%和65%。

您可以微调您拥有的股票和债券投资而不是调整您的股票或债券分配。例如,具有高风险耐受性的投资者可以考虑一下小型股票的繁重帮助。