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短暂的答案

如何选择529?

选择最佳大学储蓄计划的三步解决方案。

这是2019年11月22日最初发布的文章的更新版本。

选择529计划似乎是一个复杂的任务。计划在国家级管理,因此他们在资产配置,投资质量和费用方面因国家而异。另一个审议是您所州是否为贡献提供所得税税收优惠。最后,许多州允许州外居民投资于他们的计划,这为大学储蓄者提供了更多的选择。在进行更多选择的同时,评估所有这些选项都可以证明耗时和困难。

晨星的研究w88.com,工具和见解可以帮助您在三个简单的步骤中缩小搜索。

第1步:评估您的州税收优惠。
国家所得税福利在确定您是否应保持状态或冒险出境时是一个很大的考虑,以找到529计划。

我们可能会评价您所在州的529计划,但如果您的捐款(存入账户)的捐款(资金投入)赚取州的税收休息,则通过冒险出来境外,在大多数情况下,您将受益于留宿。这是一个思考它的框架:

我们将国家分为五类。前两项允许您的529个捐款中的州税收。剩下的三个不提供留住状态的税收激励。

  1. 税务平价:您可以获得州的国家所得税福利,以促进任何州529计划。
  2. 税收抵免:529个贡献的百分比直接降低了您的国家所得税法案。(如果您在状态所得税中获得10%的信贷,则通过贡献至少2,000美元,您将200美元从账单中削减了200美元。)与降低税收的收入金额的扣除,信贷是美元的-ollar减少了您的税收账单。
  3. 税收扣除:您可以从您的收入缴纳的收入中减去529个捐款的部分或所有。(换句话说,税收收入为10万美元的扣除额为100,000美元,须缴纳95,000美元的收入税。)
  4. 没有好处:您的州不会为任何529计划提供捐款的国家税收福利。
  5. 没有所得税:你住在一个没有国家所得税的国家。



如果您居住在提供国家所得税福利的国家,无论是扣除还是信贷,我们的研究都会成为保持状态的强烈争论。w88.com税收休息抵消了所有或大部分廉价的内部计划费用,禁止一个例外。

如果您的州进入上述三个类别 - 税务平价,没有税收效益,没有所得税 - 没有任何好处才能保持状态。这些国家的大学储蓄者可以搜索最好的计划,无论是处于状态还是在状态。

第2步:确定您是否希望基于年龄的或静态投资组合。
一旦你决定保持状态,是时候做出一些投资决策了。确定您喜欢的两种广泛的529个投资选项中哪一个:年龄为基础或静态投资组合。

基于年龄的投资组合,投资者中最受欢迎的选择,自动从风险,高收入的证券(股票)转向更少的风险投资(债券),因为您的孩子靠近学院。这有助于保护您的资金在您需要支付学费之前不久的市场衰退。如果您选择基于年龄的投资组合,就会了解他们在计划中各种各样的情况。

您还想选择您想要的基于年龄的计划的味道。有一些,您可以通过选择侵略性(更股权)或保守(较少的股票)轨道来微调库存和债券曝光。其他人让您在活动状态或被动的文件夹。

静态投资组合让您选择要投资的内容。除非您调整它们,否则持有时间随着时间的调整,让您使用预设投资菜单的成分烹饪自己的大学储蓄餐。这包括股票基金,债券基金和平衡资金,其中包含股票和债券的设定比例。

静态投资组合最适合那些想要偏离基于年龄的投资组合的人,并且随着时间的推移,将时间和知识与投资组合脱颖而出。

第3步:使用晨略的研究来比较计划。w88.com
晨星税率529计划帮助您选择最佳选择,无论您是在跨国范围内还是在一个州内评估计划。

我们奖励我们喜欢与晨星分析师的青铜,银色或黄金等级,其中包含我们最高定罪的金额计划。以下是评估529年代时的一些最重要的考虑因素:

  • 下滑道:作为您的儿童附近学院,如何将基于年龄的计划转向更少的风险投资。我们喜欢与股票流畅过渡的计划,以债券和现金而不是戏剧性的转变。
  • 潜在的控股:收入Morningstar奖牌评级的高比例的基金意味着质量更高。
  • 国家监督计划管理质量:我们希望看到经验丰富的经营者监督资产分配和投资选择流程。
  • 费用:我们评估计划的全部费用,这意味着我们不仅看守行政费用和计划管理费,而且我们还评估了基础投资的成本

您可能需要考虑的其他一些功能是计划是否提供了攻击性,中等和保守的年龄的投资组合轨道,以及是否通过直销以及顾问销售渠道提供。