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短暂的答案

什么是529?

我们仔细看看这些受欢迎的大学储蓄账户。

529计划是税收优势账户,可帮助投资者进一步延伸大学储蓄美元。节省有意义的金额来支付大学的费用是一个沉重的升力,529岁有一些大肌肉可以提供帮助。

首先,有税收福利:捐款(投入账户中的资金)由税后进行,但一旦资金投入到账户中,它会增加免税,提款(账户中取出的钱)当钱用于合格的教育费用时不征税。

和....相比其他大学储蓄车,529年对财政援助资格产生更低的影响。最重要的是,一些国家提供税收扣除或贷款的贷款。

有哪些类型的529s?
有两种主要的529种类型:大学储蓄计划和预付学费计划。

大学储蓄529s是更受欢迎,往往更好的版本。他们允许您通过预设的投资菜单投资库存和债券。您可以购买许多(直销),通常推荐这些,因为它们更便宜。其余部分由财务顾问出售;顾问销售的计划通常有更多的投资,但可以是奖励,因为他们的费用可能包括财务建议的成本。

直销和顾问出售的大学储蓄计划有两种主要品种:

基于年龄的年龄:投资组合自动从风险,高收入的证券(股票)转移到较低的风险投资(债券),因为您的孩子靠近学院。这有助于保护您的资金在您需要支付学费之前不久的市场衰退。

通过一些基于年龄的计划,可以通过选择侵略性(更股票)或保守(较少的股票)轨道来微调股票和债券曝光。其他人让您在活动状态或被动的文件夹。

静态:除非您手动调整它,否则投资组合仍然是相同的或静态。

静态投资组合可以使用预设投资菜单的食材烹制自己的大学储蓄餐:股票基金,债券资金和平衡基金,其中包含股票和债券的设定比例。

最后,预付529S让您在今天的价格购买公共州立大学学分,这意味着您在购买这些时实际上并不是投资。预付计划可以有一些好处,但有各种各样的效益缩略图这通常会让他们没有吸引力。

529年的符合条件的费用是什么?
从529个帐户提款可用于支付学费,强制性费用,书籍,计算机和软件(有关更多信息,请参见第52页)。如果学生注册至少有一半的时间,则包括房间和董事会。您可以在津贴预算的成本中提供高校房价的金额列表。如果您的孩子住在校外,您可以在房间和董事会上花费这笔金额。

如果出于其他原因,我会从529拿出钱,会发生什么?
如果您退出金钱,因为未被视为符合条件的费用(见上文),则可能会花费您的价格。一些重要的事情要知道:

  • 退出不合格费用通常会产生10%的罚款。
  • 您将欠适用的联邦所得税,但没有捐款,因为已经征税的资金529个捐款。(提取529年代是亲鼠的,这意味着他们不能完全来自贡献。例如,如果您的529个账户有4,000美元的捐款和6,000美元的收益,则从捐款中撤销1,000美元400美元,收入为600美元。
  • 您可以在勾结上偿还您在这些捐款中收到的任何国家收入。

如果我的孩子没有上大学或不需要所有的钱怎么办?
您可以在许多州的贸易学校,研究生院和K-12私立教育等其他教育目的上花费529个资金。

如果这些没有帮助,或者你有留下的钱,你可以改变受益人,或者529个帐户的收件人,没有税务后果:

  • 新的受益者是原始受益人家庭的一部分(谁构成家庭成员的规则非常广泛,包括父母,兄弟姐妹,一些姻亲,第一类堂兄弟和层次)。
  • 新的受益人使用资金进行合格的教育费用。