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投资专家

您的市场经济衰退工具套件

击败这些投资就业机会将让您专注于大局。

编辑注意:阅读最新关于冠状病毒如何对市场进行嘎嘎作用,投资者可以做些什么来导航。w88优德老虎机官网

“保持课程。”

“坚持你的资产配置计划。”

“专注于你可以控制的东西。”

在市场修正期间,这些咨询是值得的建议,就像我们最近经历过的那样。但他们可以为一些投资者响起一点文章。他们如何知道他们的课程是正确的课程吗?如果他们不知道他们的资产拨款是什么,更不用说他们是否合理?他们实际控制哪些因素,他们如何控制它们?

为了帮助投资者以具体和高效的方式解决这些问题并应对市场波动,我们汇总了一个市场摊牌工具包。它概述了一些有价值的工作在经济衰退期间或任何时候,真的 - 以及你需要完成的工具。不仅会挖掘那些工作,对你的计划提供更多的信心 - 或者至少把注意力集中在你需要采取的步骤,以便更好地形成它 - 但它也将分散你对活动的注意力这并不有帮助,就像强制检查你的投资组合余额或标准普尔的分钟波动。

工作:检查股票/债券组合的合理性
随着市w88优德老虎机官网场的发展趋势,由于十年的更好的部分,它很容易让股票获奖者乘坐。本一性的净效应是,未提交的投资组合逐渐变得更加股权和挥发性:2009年2009年为60%股票/ 40%债券的投资组合。因此,投资者试图看他们的投资组合过于危险的关键工作是评估其资产拨款。晨星的X射线功能,可访问通过投资组合经理或者即时X射线工具,让您了解您的投资组合今天定位,考虑到您的投资组合中共同基金的潜在持股。然后,您可以使用该信息,然后可以将您的数据与可乐的基准进行比较。晨星的终身分配指标是一个很好的起点;检查您的分配相对于朝向您的退休日期的良好目标日期基金的分配,例如Vanguard和Blackrock的LifePath指数系列,也可能有用。

退休或更接近退休的人可以利用自己的投资组合支出金额来规定一个明智的资产配置框架,如这里所讨论的。我的模型投资组合,使用Morningstar的终身分配索引来塑造其资产分配,提供了一个用于基准测试资产配置的合理性的额外工具。别忘了检查液体储备:我的退休人员的桶组合包括一到两年的投资组合支出需求,以真正的现金仪器。对于仍然工作的人,三到六个月的生活费用现金是一个很好的基线。高收入收入者,承包商或拥有更多专业职业的人应在现金储备中拍摄一年或更长时间的生活费用。

工具包
晨星组合经理
晨星的即时X射线工具
晨星寿命分配指标
用于储存者和退休人员的模型投资组合

工作:看看你的计划是否在轨道上
许多投资者自然想知道投资衰退是否会如此严重,以至于它会导致他们的计划。将退休 - 这似乎如此短暂的几周前 - 需要等待?有没有办法拯救?

查看可行性的金标准您的计划是坐下仅限唯一的财务计划者;本文提供清单,您可以在寻求专业建议时使用。还有大量的在线工具可用于DIYERS,旨在让他们的武器围绕他们的退休计划是否正在进行。我很长时间推荐T. Rowe价格退休收入计算器,但对样品进行一系列意见是值得的。博格莱斯斯网站包括有用的概要退休计划计算器与链接。对于真正的时间,Vanguard的退休巢蛋计算器富达的退休分数工具值得退房。所有计算器都要求您插入一些返回假设;本文募集市场专家的长期预测。

要在持续的基础上保持计划,投资政策声明是宝贵的。您可以自定义为您自己的需求,但至少您的文件应说明您的投资目标(日期,金额,持续时间),持续捐款金额,基本资产配置框架以及您在投资中寻求的质量。退休人员和退休人员也应该保持一个单独的退休政策声明其中记录了他们的退出率系统,以及其他关键退休规划因素。

工具包
选择财务顾问:投资者的清单
T. Rowe价格退休收入计算R.
Vanguard退休巢蛋计算器
保真退休分数工具
投资政策声明工作表
退休政策声明工作表

工作:检查投资质量
在评估投资组合的资产配置和可行性后,请仔细看看您选择填充计划的投资质量。当然,MorningStar.com提供了令人耳目敬的股票,共同资金和ETF的数据。而不是通过短期收益(或损失)蒙蔽,尝试重点关注大局。您的控股是否与您在投资政策声明中所选择的品质(上图)对齐?您的投资组合是否可以简化,或者您可以识别冗余吗?您的控股是否赢得了晨星分析师团队的强烈评级 - 奖牌评级资金和交易所交易资金,3级或更好的股票?

工具包
晨星的奖章相互资金
Morningstar的Medalist Etfs
晨星高度评价的股票

工作:检查您的支出
投资者经常劝告,专注于当市场不确定和挥发性时可以控制的东西。w88优德老虎机官网在“控制中”的顶部,应该是您的储蓄和支出率:您能够持续投资多少将是迄今为止何时以及您是否达到财务目标的最大决定因素。强大的市场和扩大的投资组合余额可以扼杀“财富效应”,这使得花费比否则更舒服。如果您最近没有完成预算,则有一系列在线工具和应用程序正在持续跟踪您的费用。或者,您可以使用Excel电子表格或其他预算工作表创建预算的旧式方式。

工具包
预算工作表

工作:检查投资成本
由于我们正在进行开支主题,您是否知道您正在持续支付哪些投资组合?即使管理投资成本是提高您的房屋回归的最佳方式之一,大多数投资者也没有。如果您保存了投资组合晨星的投资组合经理,您可以找到有关您在X射线概述的费​​用和费用部分所支付的有价值的摘要统计数据:平均共同基金支出比率,同样加权投资组合的费用比例平均开支,以及您的总费用美元和美分。如果您的投资组合的费用比率低于平均水平,请单击X射线详细信息选项卡,然后单击以下内容的费用和费用,以了解您的每个控股如何相对于其类别对等体堆叠。个人共同资金和ETF的费用标签提供了丰富的比较和历史费用数据。

工具包
晨星的投资组合经理(点击X射线,然后单击X射线概述;费用和费用部分位于左栏的底部)
晨星的即时X射线

工作:检查税效率
在一个相关的静脉中,您是否以减少税收的拖累来管理您的投资组合?您是否正在获得最大限度地利用您的税收庇护选项?如果您有纳税,非讨厌控股,您是否将该部分填充了您的投资组合,这些投资与限制应税收入和资本收益分配的投资?

通过点击“共同资金和ETF报告”选项卡,您可以看到一套税收效率数据,该数据将每个持有的数据与其同行进行比较。如果您看到长期税收成本比为1%或更高,那是一个红色的旗帜,持有对避税账户更适合。债券投资者可以使用税收等同的屈服函数晨星的债券计算器确定市政或应税债券是否更好地投注其应税账户。

工具套件
进行您的投资组合的税收审核
税收等效产量计算器(将纳税债券与市政债券进行比较)

本文最初发表于2018年2月。