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投资专家

评估退休的资产分配

用于自定义自己的滑行路径的提示。

笔记:这篇文章是晨星的一部分2021 Portfolio Tuneup.特别报告。

喜欢投资的许多方面,正是正确的资产分配 - 股票和债券的组合,即提供最高返回的股票和给定时间框架上最少的风险 - 只在后敏感中就会显而易见。

相反,投资者必须依赖市场历史和清醒的各种资产课程的估值看,以帮助指导他们的分配。然后,它们可以根据个人特定因素微调其分配,并在更接近需要其资金时监控投资组合的资产混合。

如果您首次设置投资组合的资产分配或寻找现有资产混合的“合理性检查”,则以下是一些关键步骤。

第1步:向外面的指导看。
制定资产分配的金标准是雇用一项财务顾问,他们可以推荐给予您自己的情况的适当组合的资产:您的退休宿舍,您如何在退休储蓄上进行,以及您自己的舒适程度,具有波动性,在其他因素中。但如果您没有顾问,或者如果您想阻止顾问的建议,您可以依赖其他资源进行资产分配指导。

晨星的终身分配指标,由晨星投资管理团队的研究知情,为资w88.com产分配问题提供另一个有利度。除了为各种时间视野提供单独的资产分配外,指数还允许通过风险简介进行定制,每个年龄频段:保守,中等和侵略性。该指数还显示各种资产类别的子项产 - 例如,它们包括财政部通货膨胀保护证券和新兴市场股票的百分比。w88优德老虎机官网

目标日期基金,设计为适合于给定退休日期的一站式投资,可以提供适当的资产拨款的额外专业视图,给出了不同的时间范围退休。看看来自几家不同基金公司的目标日期提供的目标是有价值的 - 同一退休日期的资金可以基本上基于滑行道路哲学和持股类型而变化。

一些目标日期课程在退休之前甚至甚至在退休之前都有高度的股权分配,这是一个姿态所通知的态度,即长寿风险 - 即,即将发生你的资产的机会 - 应该超越对短期波动的担忧投资者的校长。其他人保持更保守的拨款;如果基金限制波动性,思考是,投资者更有可能坚持在良好的市场和坏的方案中。w88优德老虎机官网

在同一年度乐队中对投资者的目标日期基金进行抽样一系列意见可以帮助您在右侧球场;晨星分析师最喜欢的系列Blackrock LifePath指数目标日期基金系列和摩根大摩根人傻逼。

第2步:根据自己的情况自定义。
虽然现成的资产分配指南,如晨星的终身分配指标和目标日期车辆,可以帮助您评估您自己的退休和预退休资产配置,他们只是许多信息来源您可以在设置股票/债券/现金组合时转向。在线退休计算器也可以有所帮助。无论您是使用财务顾问或管理您的投资投资组合,这对认为您的个人情况是至关重要的,以便到达真正适合您需求的资产配置框架。在可能影响您的入境和预退休资产分配的因素中,您希望留下遗产,您可以依赖退休的其他收入来源,您自己家庭的长寿历史,您的储蓄率和大小您的退休组合。

以下是校准自己的资产配置时要考虑的其他一些问题:

您是否期望退休期间的其他收入来源,例如养老金?
是的:更多股票
不:股票少

长寿是否在您的家庭中运行?
是的:更多股票
不:股票少

您是否期望在退休期间需要相当高的收入?
是的:更多股票
不:股票少

你已经积累了一个大巢蛋吗?
是的:股票少
不:更多股票

你的储蓄率高吗?
是的:股票少
不:更多股票

是否有机会在退休之前需要为其他目标提供资产?
是的:股票少
不:更多股票

你想留下你的孩子或其他亲人的资产吗?
是的:更多股票
不:股票少

如果仍在工作,你是一个非常稳定的职业,几乎没有收入中断的机会?
是的:更多股票
不:股票少

第3步:保持最新状态。
一旦您设置资产配置,重要的是要定期重新审视您的投资组合的实际资产分配,以确保它仍在轨道上。鉴于您的投资组合的某些部分会比其他部分更好;定期重新平衡您的目标 - 无论是在资产类别和资产内容的基础上 - 都可以帮助降低投资组合中的波动。晨星的即时X射线- 或者在PORTFOLIO Manager中提供的X射线功能 - 可以帮助您在投资组合的资产配置上保留标签。周期性地收获投资组合的胜利部分控制风险,同时还提供现金,您可以在未来几年内用于生活费。

此外,您需要随着年来重新审视自己的目标股票/债券/现金组合。对于大多数投资者来说,更接近他们的目标日期将需要一个更保守的资产组合;随着他们更接近他们所拯救的东西,他们不能在巢蛋的价值中冒着大波动。这就是为什么累加器的大多数滑动路径都具有更高的分配来债券和现金作为退休方法。我已经广泛写了退休投资组合分配的铲斗方法,这有助于您恢复退休的资产配置,以考虑到您的支出率。我喜欢这个想法自定义您的退休投资组合的资产配置根据您自己的支出计划。

个人情况也可能会改变,因此对各种资产类别的拨款更高或更低可能是有序的。例如,由于过去九年的市场表现强劲,投资者在过去九年的市场表现上可能想要剥离他们的股权拨款。在类似的静脉中,关注其行业裁员的投资者可能会很好地减少其股票分配 - 特别是在他们易于访问的纳税账户中 - 以防他们需要过早地挖掘他们的退休巢蛋。