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投资专家

4个有组织税季的策略

纳税季节已经变成了令人沮丧的纸上谈稿了吗?这些策略可以给你带来一些安慰。

编者按:此内容是部分晨星的税收和IRA指南特别报道。这篇文章的一个版本发表于2020年1月20日。

就像几乎每年的情况一样,2021年4月15日这一天很容易悄悄到来。无论你是使用税务准备软件还是外包给注册会计师,这里有一些关键策略,以确保顺利和无忧的税务季节。

策略一:使用税务清单或清单。
使用某种类型的税务清单或记事本可以帮助你避免纸张的纠缠,并提前收集所有你需要的关键文件;填写你的申报表就是填写数据的问题。税务检查清单网上比比皆是。

如果你把税务准备工作外包给会计师,他/她很可能会给你派一个税务管理人员来做,纸质的或电子版的都可以;这些表格通常预先填充了前一年的税务数据。将当前纳税年度的数据与前一年的数据进行比较,可以方便地跟踪你的收入、投资利息收入和慈善捐赠等项目的趋势。

策略二:决定你是逐项列出还是采用标准扣除法。
在准备的关键下一步是决定你是否将你的扣减项目或采取标准扣减。

如果您使用税务顾问来帮助您的纳税申报表,他或她可能会根据2019年回报提供一些关于此问题的指导。如果您自己的税收,您可能会非常清楚地了解是否通过占据主要可扣除物品来逐项列出或使用标准扣除。对于2020年,您的逐个纳税人需要大于12,400美元,并为已婚夫妇共同提交的24,800美元,以便值得。

对大多数家庭来说,最大的可扣除项目包括州税和地方税(包括财产税),现在每个家庭上限为1万美元;慈善扣除;房屋按揭利息(注变化在2018年生效的规则中);医疗支出超过调整后总收入的7.5%。

有关您是否将逐项列出或索取标准扣除的信息,您可以知道是否需要舍入支持文档。如果您声称标准扣除,您将不需要打扰,但如果您正在逐项逐项逐项致意。

如果您的目标是寻找可扣除费用的文档,但无法追踪所需的所有收据,请不要绝望。前一年的信用卡陈述,您可以在线检索,可以帮助您识别过去一年所产生的费用;如果您的信用卡公司准备按类别组织的支出的年度会计,则可以为您的免赔额提供宝贵的工具。(我以为我一直仔细地删除了我的慈善捐赠的收据和致谢,但我发现我的信用卡公司有没有记录我失踪的文件。)医疗保健提供者和药店通常很乐意准备一年结束声明在上一年内记录您的口袋外部。

即使你已经确定自己不囤积物品,也要注意一项针对非囤积物品的300美元特别慈善扣除额,这是去年春天为应对流感大流行而通过的《护理法案》(CARES Act)的一部分。此扣除额适用于向合格的慈善组织捐款的现金,而不是财产。如果你是一个itemizer,你不能要求这个扣除。虽然很小,但这是你去年做慈善贡献的一种方式。还要注意的是,这项减免将在2021年略微扩大:共同申报的已婚夫妇将能够减免600美元的慈善捐款现金。

策略三:整理你的投资文件。
在一年中的这个时候,W-2S和1099年,其中报告您可能收到的各种类型的收入,开始滚入。然而,请牢记发送1099s的截止日期,而不是您可能的其他形式接收,如W-2S;这是2月中旬,甚至以后为某些投资提供商。如果您想跳过税收但仍然没有您需要的所有文件,您可以通过投资提供者跳跃在线获取您寻求的信息;公司通常维持“税收中心”,您可以在其中下载和/或打印出相关的表格,包括1099年尚未到达的或您错误的情况。不要在文件夹中填写1099秒;还需要一会儿,看看你是否可以学习任何可能对你有帮助的东西w88优德官方电脑登录改善您的投资组合

战略4:尽快删除您的捐款。
缴纳个人退休账户或健康储蓄账户的截止日期和纳税的截止日期是一样的。但这并不意味着你要等到交了税才去做这些事情。事实上,如果你想在纳税申报单上扣除你的健康储蓄账户或个人退休账户的贡献,你需要在提交纳税申报单之前做出贡献。如果你正在利用储蓄者的信贷,也可以这样做。请注意,无论您是否列出您的扣减项目,这些扣减项目对您都是可用的。然而,除非你有自己的收入,否则你不能缴纳个人退休账户。除非你参加了符合条件的高免赔额医疗保健计划,否则你不能缴纳HSA;如果你有医疗保险,健康保险也是禁止的。

即使您没有扣除您的贡献(例如,您正在制作罗斯IRA贡献),也有机会在最后一分钟后等待进行这些贡献。如果您是串行拖延者,那么这些机会成本可以加起来,距离退休几年。假设您投资于比下降更频繁的东西,您将在每年等待您的税收截止日期之前降低回报。

当然,从实际的角度来看,一些投资者等待缴款是因为他们想先看看自己的税单是多少。如果这就是你的情况,考虑签署一个自动投资计划,为你未来的个人退休账户供款,这样你就不会每年都受制于你的税单。在2021税收年度,50岁以下的投资者每月存入500美元,就可以达到6000美元的个人退休账户最高缴款额;50岁以上的人每月最多可以贡献583.22美元。