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投资专家

4个图表以改善您的税收管理

以下是一些税务管理的最佳实践,供顾问和投资者考虑。

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税收管理是一种宝贵的杠杆,投资者和顾问可以提高带回家的回报。专家越来越多地预测投资回报率低环境,投资者有充分的理由监管他们支付的所有费用,包括税收费用。

以下是晨星的四个智能税收管理技巧税收管理指南。”

确定您的最佳资产安排结构

确定正确的位置或帐户类型因为每笔投资通常会在混乱中丢失投资组合结构和实施。例如,在工作期间,投资者仍在积累资产自然使用退休计划来容纳长期储蓄,即股票。然而,债券也从税收庇护中受益。他们的常规收入支付以普通利率征税,而合格的股息则以较低的长期资本利得税率征税。

以下是一些方案来说明资产地点决策所涉及的权衡。在每个人中,我们都假设有35年退休的投资者在应纳税和脱税资产之间平均分配了100,000美元,并为三种情况建模:

  1. 将应税帐户重点放在股票上。
  2. 尽可能长时间地将税收账户集中在股票上。
  3. 在两种帐户类型中维持类似的权益/债券拆分。

由于大多数投资者的风险概况会随着时间的流逝而变化,因此我们从总体分配92%的股票/8%债券开始,并随着时间的推移逐渐重新平衡(认识到应纳税账户中适当的税收后果),然后在退休时在43/57完成。结果令人启发:

退休时显示结局余额的桌子。

我们发现场景1在税前和之后提供了最佳结果,并带来了一些其他好处。应纳税账户比其赋予税收的同行具有相当大的遗产计划福利,即死亡时的成本基础升级,并且本质上更加灵活。

但是请记住,这些情况的假设可能不符合您的情况。每个投资者的最佳资产安排结构是个人的。投资者应首先确定适合其偏好的资产地点结构,然后在战术上随着时间的推移而战术来努力,以抑制任何税收后果。

控制您可以

知道您的共同基金或交易所交易的基金是序列收入还是资本收益分销商也可以帮助您决定是否将其持有在应税帐户中。我们根据其回报和分销倾向对流行资产类别和投资工具进行了分类。

分配占总收益率很大比例的车辆的投资者对其税收的控制权较少,尤其是在以普通收入税率征税的情况下。投资者的车辆投资者倾向于进行较少的分配,而他们所做的少数人倾向于以更有利的税率征税,具有更多的控制权。

一个散点图说明了各种子书籍类别的12个月产量和10年回报。

例如,高收益键晨星类别位于左上象限,因为收入或收益率占该集团总回报的大部分。债券收入通常比资本利得或合格的股本收入更高的税率征税。

股权指数ETF,例如Ishares Core S&P 500 ETFIVV,在另一端,因为他们的股息支付往往较小并获得更有利的税收待遇。而且,由于大多数股权指数ETF并没有进行资本收益分配,因此当投资者通过销售或修剪其持股而实现资本收益时,他们可以更能控制。

密切注意应税帐户中的积极管理的策略

积极管理的策略需要比被动资金。无论股东是购买还是出售其基金股票,它们都可以出于多种原因而产生资本收益分配。以下监视列表可以帮助您减少潜在投资者有关潜在分布的信息。

一张表列出了潜在投资者应寻求有关潜在分布的方案。

这些项目的任何组合,例如经理在策略上更改高晨星潜在的资本收益暴露分数大大提高了资本收益分配的可能性。

利用减税收获

减税收获可以从应税帐户损失中淘汰一些好东西。投资者可以使用实现的损失来抵消同一日历年的收益。如果他们的损失超过收益,投资者可以利用这些损失从其可调节的总收入中扣除多达3,000美元,并无限期地延长任何未使用的损失,以抵抗未来的收益。

通常,更大的波动性持有的投资组合为减税收获提供了更多机会。尽管如此,拥有一些广泛多元化基金和ETF的投资组合的投资者仍可以利用它。一种收获策略包括出售损失资金的股票或资金,并将收益暂时投入指数基金或ETF,以跟踪市场上类似的市场以维持您的资产分配。(您不能在30天内购买相同的基金,股票或“基本相同”的投资,而没有运行IRS“ WASH SALE”规则。)

例如,如果您坐在Vanguard ftse全球前任损失中VEU,您可以在购买ISHARES CORE MSCI国际股票时出售和收获这些损失ixus,在跟踪不同的索引时涵盖了许多相同的领域。

列出了符合国税局的类似投资的表

使用市场波动来升级您的投资组合

当前的市场抛售强调了投资回报的不可预测性。然而,精明的投资者可以从波动性中受益匪浅,并确保获得更好的带入结果。智能减税销售技术使投资者能够降低其税单,同时将其重新平衡为长期分配目标。而且,不可避免地会随着摇摇欲坠的市场提供更频繁的投资组合评论,这为做出更故意的资产定位选择提供了机会。w88优德老虎机官网

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