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为什么需要投资和退休政策声明

创建这两个策略声明以保持您的计划步入正轨。

w88优德老虎机官网:嗨,我是Morniw88优德老虎机官网ngstar的Susan Dziubinski。我们几乎要经历了非常动荡的一年的一半,而Morningstar的Christine Benz认为现在是确保您对退休计划投资的真正北方的好时机。她今天和我在一起,讨论如何创建政策声明。

嗨,克里斯汀。很高兴见到你。

克里斯汀·奔驰:嗨,苏珊。也很高兴见到你。

dziubinski:您已经为我们创建了一项待办事项列表,供我们按月到2022年。因此,让我们从投资政策声明开始:这是什么,这如何帮助您步入正轨,也许,尤其是在我们经历过的动荡时期?

奔驰: 正确的。投资政策声明将更加熟悉这两个声明。但基本上,这是您的目标是什么,您将使用什么样的投资来帮助实现这些目标,如何选择这些投资,它们会随着时间的推移如何变化。我认为,拥有本文档并承诺将其写入某种电子文档的优点是,我认为它确实可以作为检查,反对在事后看来可能是不合时宜的时间。因此,如果现在您有点担心您的投资组合价值所看到的内容,如果您参考该投资政策声明,并且可以看到,好吧,基本上,我在正轨。我的资产分配仍在正常。我进行的投资仍然与我希望实现的目标相吻合,您知道不要进行任何更改。我认为这是一个很好的检查,有时可能是我们自己最糟糕的冲动。

dziubinski:现在,您实际上创建了一个投资政策声明,用户可以在Morningstar.com上访问。这些陈述之一属于哪些关键项目?

奔驰:嗯,我认为,最重要的是您的目标,我喜欢拥有投资政策声明的想法,这是单独的目标投资政策声明。因此,也许您已经退休了,但您也单独建立了大学基金,也许您还可以为某种家庭改建而节省,因此更短的目标。我喜欢拥有单独的政策陈述的想法,使用健康的心理会计形式来描述您试图实现的目标,并为每个目标阐明您的资产分配框架,阐明您的内容重新寻找特定的投资,重要的是,还阐明了您在监视时将要查看的内容,因此将是危险信号以进行更改。我认为理想情况下,您也可以让文档有点灵活,以便它可以生存和呼吸。与其说我的退休资产分配是80/20,然后不得不参加每年的重新访问,也许说我希望我30岁时将是80/20;当我40多岁的时候,它将移至70/30,以便您在投资政策声明中就此得到了。但是,在这些投资政策声明方面,更少的是更多。我有时会遇到建立这些乘法文件的投资者。您可能不需要超级简单的东西。您想要一些很短的东西。

dziubinski:让我们谈谈那些可能已经有投资政策声明的投资者。他们应该寻找什么来确保该政策声明仍然适合他们当前的状况?

奔驰:您要检查目标是否仍在原位,目标的目标日期仍在适当,您为该目标所拥有的资产分配计划仍然有意义。但是从那里我认为可能会改变的重要事情是您对投资的态度。因此,可能是在您的投资生涯的早期,您是一个真正喜欢采摘个人股票的人,然后30年后,您意识到:“真的,我认为指数资金也可以做到这一点低成本,并以减少动手的监督。”因此,您可能也想调整这些变量,而您的早期IP可能已经阐明了:“好吧,我正在寻找单个股票的这些特定标准,”也许当前的文档更反映您今天的位置。

dziubinski:并且要退休,您已经倡导了一段时间,并且已经谈论过 - 这很少有人谈论- t他也想拥有所谓的退休政策声明,专门针对那些即将退休或退休的投资者。因此,告诉我们什么是退休政策声明,其中包括什么以及为什么我们应该考虑拥有一项。

奔驰: 正确的。这是投资政策声明的伴侣。因此,我认为每个人都需要投资政策声明。当您接近利用投资组合时,我认为退休政策声明可能是IPS的一个很好的补充。基本上,它正在阐明您的退休日期,重要的是,您期望如何从投资组合中提取现金流,如何与社会保障互动,因此当您可能开始接受社会保障时。您将对此文档提交。它将谈论您计划从投资组合使用的提款率。另外,您计划如何产生收入。您会使用以收入为中心的方法吗?许多退休人员喜欢这样做。 Or will you use more, sort of, a total return and rebalancing approach? And here, I think you should also say, "What will be my approach to pulling income from my portfolios?" Is it something that I'll do annually or will I try to generate income quarterly or even monthly? I think you would document all of that in the RPS, and我们也为此创建了一个模板

dziubinski:然后,最后,克里斯汀(Christine),您还谈论了这些政策声明在继任计划方面如何成为有用的工具。谈论一下。

奔驰: 正确的。我认为,如果您考虑自己的投资计划和退休计划,并且想让您的生活中的其他人加快自己在做什么,他们将成为很棒的起点。我认为这些工具确实是无价的。我遇到了很多狂热,敬业的个人投资者,他们是家庭中的动手人,但是他们与配偶或其他家庭成员的交流较少。您需要将它们至少提高计划的基础知识,我确实认为这些文件可以用用场来拼写:“好吧,这就是我一直在做的事情。”我认为,如果您决定要将其全部交给财务顾问,也可能是一个有价值的工具。这是使他或她加快您正在使用的任何计划来管理您在退休计划中的投资的好方法。

dziubinski:克里斯汀(Christine),感谢您今天的时间,并带领我们度过了六月的财务待办事项。我们感谢它。

奔驰:非常感谢,苏珊。

dziubinski:我是晨星(w88优德老虎机官网Morningstar)的苏珊·dziubinski(Susan Dziubinski)。感谢您的调整。

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