跳过内容
市场更新

如何使用i键对冲通货膨胀

什么是I键,您如何购买?

随着消费者价格以40年来最快的速度上涨,很少有投资与通货膨胀保持同步。但是,如果有一种方法可以保证随着价格变化而调整回报呢?

在压力下,许多受欢迎的通货膨胀对冲和安全存储的货币颤抖,因此有一辆可以:I键入。这些是美国的储蓄债券,其利息支付包括随通货膨胀变化的可变利率。

随着过去一年价格的迅速上涨,11月1日之前购买的I邦德斯将在头六个月(或年满每年的9.62%)支付4.81%。

在2022年4月30日之前购买的I-Bonds将在明年以8.5%的利率支付(这是9月和3月的通货膨胀式阅读的融合)。由于联邦政府提供了I键,因此被视为非常安全的投资。

I-Bonds有一些怪癖,使投资不像股票,债券或资金那样简单。购买后,您不能在一年后出售它们,必须通过theasuryDirect.gov网站,这可能很笨拙。由于今年大多数资产类别的发布损失,对于许多投资者来说,可能值得付出额外的努力。美国主要股票和核心债券指数损失了5%以上,其他旨在保护反对通货膨胀,例如提示(国库通货膨胀受保护的证券),已经挣扎(找到I键与技巧的比较这里)。其他近乎保证的费率安全商店金钱不提供有竞争力的利率。Morningstar策略师Alec Lucas说,相对于当前的机会集,I-Bonds看起来很有吸引力。

什么是I键?

美国政府I系列储蓄债券支付固定利率,该利率是在购买时设定的,以及通货膨胀索引的额外利率,该利率适应以反映过去六个月的通货膨胀水平。消费者价格指数。如果您持有到期债券,利息每月收取最多30年。

I-Bonds带有一些重要的警告。它们不能出售一年,如果在五年之前赎回,您必须没收三个月的兴趣。五年后,I键是完全液体,无风险的证券。

投资者的每年日历年的购买量高达$ 10,000,并且通过您的退税最高可达$ 5,000的纸质债券。

I键入的利率是多少?

如果您在11月1日之前购买了I键,您将在拥有债券的头六个月内获得年度化9.62%的利率,然后将从4月至9月获得通货膨胀率的新利率。最糟糕的情况是通货膨胀率下降到0%,您只获得4.81%的回报率。

因此,如果价格从4月至9月起上涨3%,您将获得4.81%的I键入六个月,在接下来的6个月中获得3%。在头六个月后复合时,总计7.85%的一年。

如果您决定在一年后撤离,则必须放弃三个月的兴趣,如果您在一年后出售,则将给您6.28%的投资回报。

固定利率将来也有可能增加。目前的利率为0%,但在过去的它的设定高达3.60%。在此级别购买了I键的投资者正在收获收益。在2000年基本利率为3.60%的2000年购买I-Bonds的投资者现在将在接下来的六个月中获得13.39%的年率。

我如何购买I键?

I-Bonds不能通过经纪帐户购买。它们必须通过treasuryDirect.gov网站购买。

谁应该使用I键?

Morningstar的Lucas说,I-Bonds非常适合投资者逐步建立雨天基金的一种方式。他以一个想建立50,000美元的雨天基金的个人的榜样。他们可以在五年内每年购买价值10,000美元的I-Bonds。

卢卡斯说,在第一年之后,从上一年购买的10,000美元分配将成为液体,如果需要,可在紧急情况下可用,并以三个月的没收利息作为花费这笔钱的唯一障碍。在每次分配都通过了五年大关之后,将这笔钱拿走不会受到罚款。如果一系列新的I-Bonds之后提供的价格比当前持有的税率更具吸引力,那么投资者总是可以出售较旧的债券来购买新债券。

对于需要稳定收入来源或代替其他固定收益期权的投资者来说,I键可能并不是一个完美的选择。晨星’s Director of Personal Finance Christine Benz says, “Because I-Bonds don't make regular interest payments but instead pay you your income when you sell, they're not a good option for those looking to fund any part of their living expenses with the current interest from the bonds.”

但是,I键入可能是另一个小组的明智之举 - 为了为孩子的教育节省。卢卡斯说,如果您使用I键入的教育费用,则可以避免缴纳联邦税,因此投资者可以将其用作为大学储蓄的另一种方式。他说,您不必使用I键入的钱上大学,但是如果您这样做,您将不缴税。