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顾问见解

扩大财务建议的范围

金融规划行业的文化能力仍处于起步阶段。

作为一个孩子,我不知道财务规划是职业选择。起初,我以为我可能是一名医生,看着我的娜娜每天都要作为护士工作。直到我参加了一个称为个人金融的大学选修课101 - 我了解了信用评分,残疾保险,社会保障,401(k),拯救等等 - 我觉得我发现了我的w88优德官方电脑登录热情。

我想“分享财富”,帮助人们了解他们的学生贷款工作的方式,我发现自己成为个人金融的福音师。我的大学朋友会来找我问题,我喜欢在我们毕业之前从贷款到信用卡使用的一切来通过贷款来支付信用卡使用。我确定财务规划的职业生涯对我来说是最适合的。

那么不可想象的发生了。

我的娜娜生病了,而我还在大学里。她和我非常接近,我不得不看着她继续通过她的疾病去上班,因为她没有足够的经济稳定来退休。它让我心碎,看着她作为护士的努力,即使她自己生病了,也需要被关心。

然后,当她逝世时,她的房子超过30年,这是为了留在家庭中,因为它对我们所有人都这么多,都会丧失抵押品赎回权。

对我来说很清楚,我的祖母与金融计划者谈过的金融计划,他们对心灵最大的兴趣,结果可能不同。这只刺激了我才能成为唯一只有费用的财务计划者。

2009年,由于经济受到全球金融危机的袭击,我将实习作为夏季助理在金融规划专业。我有一个前排席位给顾问,他们让客户放心并帮助他们证实他们的退休计划仍然安全。观看这些顾问帮助他们的客户有什么如此强大。

在弗吉尼亚理工学院毕业后,我在两家不同的财富管理公司度过了时间,我主要与拥有高净值的客户合作。就像我喜欢我的工作一样,我遇到了少数肠道检查。一个是这种感觉,我不应该向那些拥有100万美元或更多的投资资产的人持有人质。

与此同时,有许多事件微不足道第一次觉得像纸削减,很快就会难以忍受,导致我质疑我的职业道路。在我职业生涯的早期,我穿着头发直接或在一个光滑的背包子里,因为我害怕超出我已经做的更多。我以为我需要吸收被接受和欢迎。

有一天,我决定穿着我的头发自然卷曲,因为每天都在伤害它或在一个面包里穿着它会造成伤害它。我们当天开了一个会议,我以为在与他们合作三年后,我与这些客户组成了良好的关系。

当高级财务顾问和我进入会议室迎接我们的客户时,妻子拥抱我。当丈夫达到我时,他没有放手。他抱着我肩膀,说:“你有一些不同的东西......啊,这是你的头发。今天有点随意。”

微不足道以多种形式出现。我被告知我是一个“专有语”。另一个时候我被经理告诉同事,同事们愿意愿意发表意见和想法。

我开始怀疑自己,感觉不那么自信,但我必须学会不允许别人的不安全感打破我的信心或自我价值。w88优德官方电脑登录而且,它让我思考。如果这是负责我提升的人,我已经遇到了玻璃天花板。是时候让我脱离我的心理健康。我越想到它,我越是意识到我想真正为像我的娜娜那样提供帮助。我想为那些没有必要获得高净值的人服务。

不幸的是,唯一的不需要金融计划实践,优先考虑多样性,公平和包容性。歧视和压迫仍然发生在财务规划中 - 就像他们在每一个职业一样。

在过去的15年中,妇女经验证明金融规划师的数量持续了23%。黑色和拉丁裔CFPS占职业的不到4%。这些数字几乎代表美国人口。

我的目标是开始我自己的公司创造更多无障碍的财务规划服务。与我的合作伙伴Lazetta Rainey Braxton合作2050财富伙伴,我们为不同的人提供各种各样的人。我的许多客户都是第一代财富建设者。当他们来找我时,他们没有一个路线图。他们不确定如何打破薪水的生存薪水的代工循环。他们也可能挣扎着与他们之间的文化金融障碍及其目标斗争。这是我们的工作,帮助他们导航资金和文化,努力实现目标,并建立一个自豪的生活。

作为一个职业中的女人和肤色的人,我已经成为我的目标之一,以继续提高金融规划专业在经济规划专业中的多样性,公平和包容运动的认识和整合。多年来我已经看到了很多增长和改善,但我知道我们仍然迄今为止。

我很高兴深入了解支持下一代金融客户所需的教育。在未来的列中,我将探索这些和其他主题:

顾问如何 - 而且应该 - 扩大他们的触及

  • 教育和服务第一代财富建设者是与使用传统客户端群的合作的一个非常不同的过程。许多第一代财富建设者陷入了他们在努力在帮助自己之前在家人中“拯救”其他人的陷阱。这一组需要教育首次投入我在帮助他人之前首次打电话的重要性 - 正如我们在飞机上再次被告知所说的那样。
  • 了解文化金融障碍在不同背景的客户中,比你的客户很重要。例如,在美国黑人的客户中,了解节省储蓄俱乐部或多级生活安排系统的历史,这些生活安排将额外的养老金上的额外压力带来了对客户储蓄和财务计划简档的影响。
  • 挑战“像往常一样”现状需要看到通过白美的镜头来看待主要的政治,文化和经济接触点。您的客户 - 和同事 - 来自不同的背景将往往在社会中具有截然不同的事件观点以及他们对其财务和情感安全的原因是什么
  • 建筑情商跨越领导地位和组织内。这意味着以富有成效的方式融入与同事和客户合作的情绪。这带来了个性化和专业水平的益处,通常优化性能,最大限度地减少失去关键人才的颠覆性事件。
  • 确定您在Dei运动中的角色,确保你是一个盟友,不是旁观者。虽然新的政府在华盛顿境内到位,但我们不能再次被淘汰到这一非常重要的前沿陷入自满。我们需要我们的白人同事的支持来打破僵局。

我们行业的文化能力仍处于起步性,对金融专业人士及其客户具有重大影响。我们可以做得更好。

但是改变是在场。我们可以感受到它,有些人正在和它对此说话,现在是时候采取行动了。对于那些愿意做这项工作的人来说,机会是巨大的。

Rianka R. Dorsainvil,CFP是2050家财富合作伙伴的联合创始人和共同CEO,唯一致力于为第一代财富建设者,企业家和繁荣专业人士提供服务的虚拟,不行的全面金融规划公司。rianka也主持2050开拓者,播客旨在通过在谈话中使用行业专家和领导者来解决金融规划专业缺乏多样性。本文中表达的观点并不一定反映Morningstar的观点。