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投资专家

您的2021财务待办事项清单

随着新的一年的到来,下面是你获得财务健康的计划,一次一份工作。

当然,在我们回到半正常的状态之前可能会有一段时间。但如果你像我一样,作为新年黎明,重置的想法是吸引人的。

我的年度财务待办事项日历和待办事项清单的目标是帮助你展望并计划一个富有成效的一年,它列出了你可以从事的一系列工作,以提高你每月的财务生活。要维持有序的财务生活,有无数的任务似乎让人望而生畏,但如果把它们分散到全年,就更容易管理了。

虽然日历上的一些金融工作是时光的,因此我将它们放在一个特定的月份,例如今年税收的税收,许多其他人不是。您应该随意以您认为适合的任何顺序解决这些订单,或者忽略那些不适用于您或已经实现的人的顺序。

一月
看看你是怎么做的:您是否正在追踪您的财务目标?如果您仍然处于积累模式,请查看您设法省份和投资的大部分薪水;15%是合理的最低目标,但如果您是一个更高收入人/家庭,则达到更高的百分比。如果您退休,去年审查去年的支出费率以确保它通过可持续发展的嗅探试验T. Rowe Price的退休收入计算器是评估您当前的策略是否在轨道上的稳定选择 - 无论您还在保存或已经退休。对于在2020年维护我们收入的美国幸运之中,强迫降低了大流行的支出导致了改善的金融照片。即使事情在2021年回到半正常,也可以看出您是否无法跟上那种积极的势头。

找到最佳投资回报:最成功的投资者认为他们的机会总套 - 包括不仅仅是投资,还包括债务投资。您是否在将资金部署到承诺投资最高回报的机会中?如果您有高利率信用卡债务,答案很容易;通过投资市场,您将被难以置信给超越这种利率。另一方面,您可能会合理地期望超过其他类型的债务 - 例如抵押贷款 - 通过投资市场,特别是如果您有长时间的地平线并利用含税车辆。这些资本分配问题的正确答案是个性化的,取决于许多因素:您的债务对您的终身投资回报率,您的终身阶段,需要确定性(债务投资支付提供保障ROI),并且您赚取任何税收损失或投资。对于具有较低利率抵押贷款和税务投资选择的较年轻投资者,如401(k)S,投资将倾向于提供更高的投资回报率,尽管较少的ROI,但比预付抵押贷款债务更少。对于投资组合更保守的旧投资者,抵押贷款的抵押贷款更具吸引力。

Revisit退休计划捐款:2021年,401(k)和个人退休账户(IRA)的缴款限额与去年一样。对于401(k)计划,50岁以下的投资者可获得1.95万美元,50岁及以上的投资者可获得2.6万美元。对于个人退休金账户,50岁以下的上限是6000美元,50岁以上的上限是7000美元。如果你没有对这些账户做出最大的贡献,看看能否在你的预算中找到增加投入的空间。如果你有很高的收入和奖金,只是确保不要遇到高级问题贡献太早了获得全额匹配捐款。当你这么做的时候,考虑把你的其他投资贡献——比如你的个人退休账户——自动从你的支票或储蓄账户中提取。这有利于你的长期投资结果,而不是等到4月份才缴纳个人退休账户(IRA),分散你的投资有助于确保你不会完全跳过这部分投资。每个月贡献500美元将使50岁以下的投资者达到每年6000美元的IRA上限,而50岁以上的IRA投资者需要每月贡献583美元才能达到每年7000美元的允许上限。

重要日期:1月15日是你2020年第四季度纳税的截止日期,如果你是个体经营者或退休人员,你的个人退休账户中没有扣税。

手表:参见关于会议的讨论1月的目标

2月
对您的投资进行审查:如果您在2020年底进行了投资组合审查,则无需返回它。但如果你没有检查过一段时间的投资,那么这是一个很好的时光。用88优德 - 特别是X射线功能 - 检查您的投资组合对主要资产类别的分配。(瞬间X射线是如果您没有保存在网站上的投资组合,则是利用此功能的最简单方法。)2019年的强劲回报率,去年再次意味着许多投资组合比其所有者更股票重型(和更高波动)。打算。

请在可扣除项目上收集税务专业并收集税务文件:税天 - 4月15日 - 在你知道之前将在这里。这意味着开始收集与您的税收相关文书工作(身体或虚拟)的税务(或虚拟)还没有太早 - 特别是1099年列出任何收入或获得持有所支付的收入。如果您正在考虑逐项扣除扣除,请记住,他们必须超过标准扣除值得有价值。(对于2020年的纳税年度,标准扣除为个人12,400美元,已联合举办的已婚夫妇24,800美元。)一些纳税人可能会受益于他们的扣除减少支出,以获得临界质量以获得临界群扣除。

享受1099年和W-2S的好看:由于这些文件滚动,请花一点时间从这些数字中收集一些智能,然后在文件中删除文件或将它们复制到纳税申报表之前。您的1099和W-2S提供有关您收入和投资习惯的有价值的信息。如果您的工资增加,您还增加了储蓄率,包括您的401(k)捐款吗?如果您收到许多现金账户的收入水平,您是否可以从在线储蓄账户中撰写更高层次的收入?(收益率真的很低,但有些东西总比没有好。)如果你的共同资金大量的资本收益分配,你会在纳税账户中持有税收友好指数基金或交换交易资金吗?

手表:听听Christine Benz和Susan Dw88优德老虎机官网ziubinski的谈话二月的想法

行进
为2020年捐款给IRA:4月15日是您提交2020年纳税申报表的截止日期,也是您为2020年资助IRA资助的截止日期。如果您还没有提出贡献,则是时候拿到棍子了。对于2020年,对于50岁以下的人,贡献限额为6000美元,50岁以上的人7,000美元;他们对2021年的纳税年度保持不变。请记住,后卫罗斯IRA机动是活跃的,适合投资者,因为投资者才能彻底捐给罗斯的投资者(你只是为传统的IRA做出贡献,那么此后很快就会转换为罗斯),但是谨防转换如果你有很多IRA的传统资产

为2020年提供您的健康储蓄账户:如果你想把你的贡献计入2020纳税年度,你还可以在4月15日前向一个健康储蓄账户缴款。到2020年,通过符合条件的高免赔额医疗保健计划获得自我保险的个人可以向HSA缴纳3550美元,而那些拥有高免赔额家庭保险的个人可以缴纳7100美元。55岁以上的人可以额外向他们的HSAs缴纳1000美元。到2021年,这一门槛将略微提高,个人医保的门槛将达到3600美元,家庭医保的门槛将达到7200美元——55岁以上的人还需额外支付1000美元。对于那些最大限度地利用传统401(k)计划的投资者来说,HSA可以成为一个很好的辅助储蓄工具。捐献是税前的(或者如果你自己捐献HSA是可抵扣的)和复合免税,合格的提款是免税的。

手表:Christine Benz告诉Susanw88优德老虎机官网 Dziubinski该三月的任务

四月
知道要保存什么,否则摘要:税收时间有一种方式提醒我们对金融文书工作的申请系统的缺点。虽然挖掘你需要的文件的痛苦仍然是新鲜的,但决心组织起来。如果您的文件抽屉从2003年与旧陈述,招股说明书和公用事业账单膨胀,那么是时候做一些剔除了。在开始粉碎旧财务报表和贸易确认之前,请确保您有关于您的成本基础的文件 - 或者您的金融提供者确实。(互助基金公司和经纪公司现在需要维持成本基础信息,但这不是这种情况到这十年。)你可以安全地碎片或俯仰一些文件,但你应该保留他人,无论是在硬拷贝还是电子形式。在保险箱或防火箱中存储非常难以替换的文档(例如出生和婚礼证书)。

无纸:多年来,您的金融提供者可能一直在致致致致力于切换到陈述的电子交付。现在是时候把它们拿出来了。毕竟,通过邮件通过的每一块财务文件都会让您更大的金融欺诈风险;您可能还支付额外费用的纸质文件交付。在无纸之前,请确保您的计算机安全达到鼻烟,您可以随时检索您使用公司网站的所有数据。

创建一个主目录:每个家庭都需要一个基本文件,概述财务账户,以及提供者名称,帐号,URL以及他们与之合作的任何人的名称。您可以创建一个简单的电子表格或使用a预印模板.无论你做什么,加密你的文件(或把它锁起来),并提醒一个值得信任的爱人它的存在。

重要日期:4月15日是您的税收截止日期。如果您需要更多时间,它也是您提交扩展的截止日期。个人还需要在此日期进行季度估计税款。最后,4月15日是您为2020年纳税年度制作IRA或HSA贡献的截止日期(见上文)。

可能
评估您的紧急基金:无论您的生命阶段都可以裁减意外费用,使得储备液体储备 - 除了你的长期退休资产 - 支付它们。对于大多数家庭,持有三到六个月的生活费在真正的现金工具中是一个很好的起点,尽管赚取高薪或有挥发性盈利流的投资者将想要持有更多。

如果退休,评估液体资产:如果由于某种原因,他们的收入来源之一被扰乱,退休人员将想要更具现金。知道其近期收入需求被覆盖,也可以帮助退休人员与他们的长期投资组合一起驾驶挥发性时间。桶策略对于退休组合规划,雇用专用的现金储备,然后承担更多的风险,具有组合的长期部分。

六月
创建或审查您的投资政策声明:没有一个运行你的投资组合投资政策声明有点像试图在没有任何蓝图的情况下建造房子。您的IP不需要复杂,但它应该传达您想要实现的基础:您的财务目标和预期持续时间/完成,资产分配政策,选择投资的标准以及如何 -- 经常 - 你会监控整件事。与主目录一样,您可以使用您的IPS的预设模板或制作自己的。如果您已经拥有IPS,这是一个审查它的好时机,以确保它与您当前的情况同步,并反映您当前的信仰系统和投资方法。

创建退休政策声明:退休人员还应制定一份文件,该文件处理其支出策略的具体细节:他们的目标收入需求以及养老金和社会保障将涵盖多少;他们的投资组合支出和随着时间的推移可能改变的程度;以及他们是否使用所得无关,总回报或混合方法。考虑到退休政策声明作为您的IPS的补充。

重要日期:支付季度估计税款的投资者需要在6月15日之前拥有它们。

七月
评估你的投资组合和计划的可行性:中年是开展投资组合检查的好时机,因为如果您已经偏离轨道,您有时间纠正。重点关注您的计划和投资组合,包括其资产配置,无论您的储蓄和支出率是否在轨道上,以及您的控股的突出变化。

进行成本审核:除了检查您的投资组合计划外,还值得定期评估您支付的成本,以保持整个事情运行。由于他们很少写一张金融服务,因为大多数投资者对美元和美分的概张,他们正在为基金管理,交易和建议分叉。花一些时间审查这些成本并将这些百分比翻译成美元和美分;然后看看你是否可以刮胡子。将高成本资金交换为低成本的资金是将您的成本负荷降低的最简单方法之一;投资者可以购买低于0.1%的广泛市场指数基金。

进行税务审核:除了检查您的投资组合的直接费用外,还开展对拖累税的审计正在追求您的回报。您的2020年纳税申报表可以作为投资组合的税收效率的有价值指南。您是否正在获得您的税收庇护选项的最大利益,包括401(k)S,IRA和HSAS?您是否重新审视了对您的IRA和公司退休计划制定传统或罗斯捐款的决定吗?是缴税后余下的401 (k)的贡献如果您是一名高收入收入者,可为您提供合理的选择,他最大限度地突破其他通常的退休招待会?如果您的应税控股在过去几年内启动了大量资本收益分配,请看看您是否无法进行一些税收调整,例如转向指数资金和ETF,以便您的股票曝光和采用市政债券以获得更接近的现金需求。

八月
Craft或Revisit您的房地产计划:规划您自己的残疾或死亡率并不令人愉快,这可能是为什么许多人更早地清理他们的排水沟而不是房地产计划。鉴于房地产税排除率为每人近1200万美元,他们可能会假设其房地产规划是不必要的。但基本房地产计划- 您确定谁将继承您的资产,作为您的未成年子女的监护人,如果您不能让他们自己做出重要决策 - 是所有生命阶段和财富水平的人必须对人们的态度。当您的情况非常简单,可以帮助您越来越容易越来越容易,可以帮助您勾选一些盒子。但我们中的许多人都有特殊情况 - 特别需要亲人,我们自己的企业或复杂的家庭情况,例如 - 呼吁由律师起草的定制房地产计划。

查看您的受益人名称:许多投资者都不知道受益人指定对于401(k)的,IRA和其他账户取代了他们遗嘱中所规定的信息。因此,如果您已经遇到了起草意志或创造信任的麻烦,那么您的受益人指定必须与这些文件中的内容同步。

获得您的数字庄园的计划:例如,您是否有计划的数字脚印 - 例如您的社交媒体或电子邮件帐户?大多数人都没有。考虑制作数字遗产计划补充你的常规房地产计划。

九月
查看您的长期护理计划:长期护理是另一个思考的主题,不幸的是,无容易答案是否使用自己的投资组合购买保险或自我资金。做出明智的决定,使用数据有助于为了帮助您了解您需要长期护理,潜在持续时间和成本的可能性。理解也很重要lingo.周围的长期护理。

重要日期:要按季度缴纳预估税款的投资者需要在9月15日前缴纳税款。

十月
踢大学资金进入高档:你的孩子或孙子孙女是否因跨越式和界限而生长,但你还没有给他们的大学计划不仅仅是一个紧张的思想(或两三个)?如果是这样,是时候努力看看你的费用,以及你是否持有钱一个529或其他一些帐户88top优德官网中文版 提供有关529个计划和大学资金的丰富资料。

重要日期:如果您收到2019年纳税申报表的延期,您必须在2021年10月15日之前完成返回返程并邮寄。

十一月
进行保险审查:大多数雇主提供公开招生在年底的健康保险,但它也是占用其他类型保险的好时机:财产/伤亡,生活,残疾等。

注意资本收益支付:共同基金通常在12月分配资本利得,到11月,基金公司通常会公布其即将分配的估计。至少,你应该避免在基金发行前买入。

十二月
慷慨:如果在您的待办事项列表中给予亲人的金融礼品,您可以特别慷慨,而不使您的遗产容易受到礼品税。对于2021年,每人每年可以获得每年高达15,000美元,而无需提出礼物纳税申报表,而且超级的超级人民永远不会在他们的一生中或之后支付礼品税。年底也是在可能降低税收票据的慈善捐款中吱吱作响的好时机。凭借2018年踢出较高的标准扣除金额,纳税人可能会发现在一年中批准其逐项扣除的措施,同时宣称下一步。70.5岁或以上的投资者也可以通过IRAS直接分配给慈善机构合格的慈善分销,降低年份的应税收入,并减少了未来所需最低分布所需的投资组合金额。

进行年终的投资组合评论:虽然你毫无疑问,全年毫无疑问地关注你的投资组合,但年终是一个彻底检查的好时机。如果您在纳税账户中拥有的投资,则销售销售税收亏损是一种途中的一种方法。2021年的0%的长期资本收益率也有效,因此收入将其置于门槛下的投资者可能能够参与其中税收收获.所有收入水平的投资者可以通过在避税账户内重新定位来改善他们的投资组合,只要金钱留在账户内,他们就不会在发生变化之后的税收。

占用所需的最低分配:请注意,RMDS的开始日期已达到72岁。如果您是RMD年龄,您知道练习:12月31日是您从税收延期账户中夺取RMD的截止日期,例如IRA和401(k)s。富裕的退休人员喜欢讨厌他们的RMD,但我一直建议退休人员从他们想要修剪的持股堆积的分布式 - 无论如何 - 持续太大的职位,例如或者有资金和股票所带来的实用性。如果您处于令人羡慕的位置,不需要您的RMDS才能生活,请考虑通过合格的慈善分配机动转向一部分分配,高达100,000美元的慈善机构。

重要日期:12月31日不仅仅是新年前夜;这也是一些财务待办事项的截止日期,例如401(k)捐款。需要从传统IRA和401(k)的最低分配的投资者也需要在12月31日之前这样做。